投資型保單回溫 費用前收後收學問大

隨機文章內容:眾善加利用優惠方案的同時,也得先瞭解投資型保單的費用結構,尤其前收型與後收型的費用結構,以及收取的時間點大不相同,民眾購買前務必要先搞懂各種費用名目及收取方式,才能買……..原文連結按這裡


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更新日期:2009/11/13 03:39
杜曉玥

  財政部宣布明(99)年起針對投資型保單進行課稅的話題發酵,市場上投資型保單商品,買氣又開始增溫。各保險公司無不推出許多優惠方案,甚至有業者打出低費用率或免收管理費、保費折扣促銷手段,鼓勵民眾落實定期定額的投資理財計畫。

  民眾善加利用優惠方案的同時,也得先瞭解投資型保單的費用結構,尤其前收型與後收型的費用結構,以及收取的時間點大不相同,民眾購買前務必要先搞懂各種費用名目及收取方式,才能買到真正適合需求的商品。

  第一金人壽林元輝總經理表示,比起之前聞「投資」色變的狀況,近來的確有愈來越多民眾詢問投資型保單,或是開始回復扣款,加上業者祭出優惠方案,也讓投資型保單人氣攀升。

  但投資型保單比傳統型保單複雜,消費者在購買的時候,需要注意各種費用的收取,而不要單看優惠就貿然投入。例如有些標榜保費費用率為0%的商品,其實是費用後收型的商品,雖然期初投入不收取保費費用,讓資金可以完全放在投資裡,但若一旦解約,解約費用率往往也不低,民眾務必了解各種費用率的收取機制,才不會迷失在0%費用率的優惠

  有關財政部預定自明年起,將針對投資型商品進行課稅的議題,林元輝指出,雖然課稅門檻頗高,對一般購買投資型商品客戶影響並不大,但如民眾有特定理財需求,考量新政策實施不溯及以往,民眾可考慮在年底課稅政策實施前,且業者趁著景氣回溫大打優惠戰時,選擇適合商品,為自己未來的資產配置留一條活水。

  一般民眾購買投資型商品,首重保單費用率的收取方式及百分比,保單費用收取依收取時點,分為前收型及後收型兩種。前收型商品會在繳交保費的同時,就先收取一筆保費費用,一般費用率大約是3%左右,但之後若因為資金週轉,而需要解約時,解約費用也較低,或甚至不需收解約費用,因此資金彈性大,較適合作短線資金運用的族群。

  而後收型的保單通常在繳交保費時不會收錢,但若在短期內解約,就會被收取1%~5%不等的解約費用率,因此購買者要有長期持有的打算,所以後收型的並不一定就比較划算,民眾必需要先確認自己的資金運用計劃,再決定要用何種方式投入。

  除上述保費費用及解約費外,通常保險公司還會每個月收取管理費用,若需轉換投資標的或部份提領時,更會加收轉換費用及提領費用,但目前業者每年均會提供免費轉換及提領次數,一般來說從每年4次至6次不等,民眾也可以留心這些相關費用及優惠的不同,選擇適合自己的商品。


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